Как взять кредит в Сбербанке

Как взять кредит в Сбербанке

О том, как взять кредит в Сбербанке, вы спрашиваете нас довольно часто. Казалось бы, всё просто – нужно лишь обратиться в одно из многочисленных отделений Сбера, оставить заявку в приложении (нужно нажать одну кнопку) или на сайте (заполнив простую форму). Однако, у каждого человека есть свои поводы для сомнений и дополнительные вопросы. Почему Сбербанк отказывает в кредите? Как увеличить вероятность согласования займа? Обязательно ли нужны поручители и справки? Будут ли звонить на работу? В общем, в этой статье – попробуем во всём разобраться.

Количество выданных Сбербанком кредитов растёт с каждым годом. В конце прошлого года «Сбер» отчитался об удвоении объёма кредитования по сравнению с предыдущим годом. В 2020 году, когда доходы населения и бизнеса серьёзно сократились из-за связанных с короновирусом ограничений, портфель банка должен был увеличиться ещё эффективнее. Это триллионы рублей потребительских кредитов, а ипотечных – ещё больше.

Впрочем, не будем считать чужие деньги, а попробуем разобраться в том, как получить кредит в Сбербанке самим.

Кто может получить кредит в Сбербанке

Говоря в рекламе о том, что для получения кредита нужен только паспорт, Сбербанк лукавит. И если от проверенных клиентов действительно не ждут дополнительных документов, то новым заёмщикам непременно придётся столкнуться со сбором дополнительных бумажек. Банковским менеджерам, как минимум, придётся составить портрет клиента – без этой процедуры невозможно будет провести так называемый «скоринг». Это система анализа формальных признаков клиента, по которым Сбербанк (как и другие банки) проводит первичное сравнение клиента с эталонным. Сегодня, когда банки активно используют «большие данные» (Big Data), этого может быть и достаточно для одобрения кредита.

Вот, какие сведения традиционно учитывает при оценке заёмщиков Сбербанк:

  • Стаж работы. Если небольшие банки часто выдают кредиты направо и налево, Сбербанк всегда проверяет, работает ли клиент и сколько зарабатывает на самом деле. Работать на последнем месте нужно не менее полугода. Исключение сделано для зарплатных клиентов Сбера – им хватит и трёх месяцев стажа. Могут получить кредит Сбербанка и индивидуальные предприниматели. Особенно если у него открыт расчётный счёт в Сбербанке и по нему есть движение средств. Если нет работы, подать заявку на кредит можно – правда, скорее всего, получите отказ.
  • Регистрация по месту жительства («прописка»). Сбербанку важно, чтобы вы были прописаны в любом регионе присутствия банка, но если подаётесь не в своей области – понадобится временная регистрация. Срок кредита при этом должен укладываться в срок прописки. «Времянку» не проверяют – вполне можно купить её в переходе.
  • Возраст заёмщика. Несовершеннолетние граждане получить кредит в Сбербанке не могут, да и в возрасте от 18 до 21 года кредит согласуют лишь тем, у кого есть зарплатная карта Сбербанка. Максимальный возраст заёмщика тоже ограничен. К моменту полной выплаты кредита вам должно быть не более 65 лет. Кстати, для федеральных судей максимальный возраст увеличен – они могут рассчитаться по займу до семидесяти. Видимо, живут дольше.

Виды кредитов Сбербанка

Своим клиентам Сбербанк России предлагает немало видов кредитов – подобрать оптимальный можно практически для любых целей. Считается, что получить кредит в Сбербанке гораздо сложнее, чем в любом другом. Во многом, именно благодаря этому обстоятельству «Сбер» предлагает самые выгодные процентные ставки. Банк просто лучше проверяет заёмщиков, снижая таким образом собственные риски.

Потребительский кредит Сбербанка (без залога)

Этот кредит – самый невыгодный из всех кредитов Сбербанка. Однако, именно он пользуется самым большим спросом. Возможно, это связано с тем, что люди подсознательно считают, что более дорогой кредит проще получить. В общем, этом есть некоторая логика. Более высокими процентами банк, опять же, компенсирует большие риски невозврата.

Потребительский кредит без залога можно получить с минимальным количеством документов, одобряют его достаточно быстро. Сумма займа составляет от 30 000 до 5 000 000 рублей, срок кредита – от трёх месяцев до пяти лет. Минимальный процент доступен «зарплатным» клиентам Сбербанка, подающим заявку на кредит через приложение «Сбербанк Онлайн».

В рекламе Сбербанк обещает выдавать деньги под 12,9% (а вернее – «от 12,9%») годовых. На деле, ставка может превышать даже 15,9%. Впрочем, на фоне многих других банков, и это можно считать весьма неплохими условиями. Правда, в дополнение к ним, Сбербанк может попытаться продать ещё и страховку.

Ипотечные кредиты Сбербанка

Ипотека Сбербанка тоже считается наиболее выгодной. Она, правда, бывает разной. Нужно отметить, что при любом виде можно использовать средства материнского капитала, причём, как в виде первого взноса по ипотеке, так и для погашения её части.

Ипотечный кредит на строящееся жильё

Мы считаем ипотеку на строящееся жильё самым выгодным из ипотечных кредитов Сбербанка. И без того комфортные ставки можно дополнительно снизить за счёт государственной субсидии, а потом ещё и воспользоваться дополнительными скидками заёмщиков. Для получения минимальных ставок нужно зарегистрировать сделку в электронном виде и, опять же, купить страховку. При таком подходе ставка по ипотеке Сбербанка может опускаться даже ниже ставки рефинансирования. Даже без дополнительных скидок от партнёров Сбербанка ставка по ипотеке не превысит 10% годовых.

Чтобы дополнительно снизить риски, банк просит предоставить больше документов или внести повышенный первый взнос за квартиру. Так, при предоставлении справки 2-НДФЛ (это справка о доходах физического лица) для первого взноса достаточно 15%, а без – придётся занести половину стоимости жилья.

Как и в случае с потребительскими кредитами, чем больше сумма займа и короче срок, тем дешевле займ. Другими словами, чем больше будет ежемесячный платёж, тем меньше предстоит платить за пользование деньгами. Самым выгодным сроком ипотечного кредита Сбербанка опытные заёмщики и брокеры считают срок в двенадцать лет.

Ипотека на готовое жильё

Покупать готовое жильё в ипотеку через Сбербанк – на 2-3 процента в год дороже. А вот первый взнос потребуется более низкий – всего от 15%. Владельцы зарплатных карт «Сбера» – и здесь на особом положении, могут сэкономить от 0,5 до 1% в год. Ставку снижают страхование жизни и здоровья, а также регистрация ипотеки в режиме «онлайн».

Ипотека на загородную недвижимость (дом)

Любопытно, что загородный дом (или даже баню или дачу) можно не только купить, но и построить. Сумма кредита при этом может быть и небольшой – от 300 000 рублей. Объект ипотеки можно передать в залог банку как при приобретении, так и после постройки. Первый взнос – не менее 25%, ставка начинается от 9,5% (при условии покупки страховки).

Ипотека для семей с детьми

Получить ипотеку Сбербанка по этой программе могут семьи с детьми 2018-2022 годов рождения, при этом ребёнок родившийся в эти годы должен быть вторым или третьим в семье. Если родители соберут 20% стоимости квартиры или дома на первый взнос, государство субсидирует часть процентов по кредиту – переплата составит всего 6% годовых. Впрочем, такие условия продлятся не весь срок ипотеки, а всего три года при рождении второго ребёнка и пять – при рождении третьего. Потом субсидия на ипотеку отвалится, и ставка увеличится до 9,25% (что тоже, согласитесь, неплохо). Для покупки доступны строящиеся квартиры и «старый фонд», а также частные дома (не дачи).

Военная ипотека

Военные могут получить ипотеку на особых условиях – по льготной ставке от 9,25% годовых. Для этого нужно быть участником накопительно-ипотечной системы. Действующим военным государство компенсирует ежемесячный взнос. В случае увольнения со службы продолжить платить ипотеку самостоятельно нельзя – банк потребует вернуть ему первый взнос, внесённый «Росвоенипотекой».

Ипотечный кредит на гараж (машиноместо)

Вопреки расхожему мнению, в ипотеку можно приобрести не только жильё, но и гараж или машиноместо. Причём, в стоимость гаража может входить и земля под ним. Ставка начинается от 10% годовых. Для покупки понадобится первый взнос в размере не менее четверти стоимости объекта (25%).

Нецелевой ипотечный кредит

Этот вид ипотечных кредитов позволяет получить займ ещё до того, как вы выберите конкретный объект для покупки. Получить по этой программе можно от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Такую ипотеку дают не более, чем на двадцать лет, ставка начинается от 12% годовых. Бывали случаи, когда Сбербанк отказал в выдаче кредита, который уже согласовал. В том числе и после того, как сделка купли-продажи недвижимости уже совершена.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – ещё одна популярнейшая услуга Сбербанка. При оформлении страховки ставка опускается ниже 10% годовых. Если проценты по вашей текущей ипотеке выше, а её сумма не превышает пяти миллионов рублей – рефинансирование не лишено смысла. Если в эту сумму влезают какие-то другие кредиты (например, ваш автокредит или потребительский займ), Сбербанк готов рефинансировать и его.

Есть варианты и с самостоятельным рефинансированием автокредитов, потребительских кредитов и даже кредитных карт. Условия кредитов в Сбербанке часто оказываются более привлекательными, чем в других кредитных учреждениях, так что рефинансирование может быть удобным инструментом оптимизации расходов. Кстати, можно рефинансировать кредит не только в другом банке, но и в самом «Сбере». Срок рефинансирования – до семи лет.

Мы обязательно расскажем о том, как рефинансировать кредит в Сбербанке, в одной из следующих статей.

От чего зависит, дадут ли кредит в Сбербанке

Как и все остальные банки, Сбербанк отказывает в кредитах без объяснения причин. Однако, мы проанализировали пакеты документов многих «отказников» и вот, что поняли.

  1. Сбербанк не любит, когда вы прописаны в одном регионе, а обращаетесь за кредитом – в другом. Никто не хочет искать клиента по всей стране, если он прекратит вносить платежи по кредиту.
  2. Часто отказывают тем, кто часто меняет место работы или служит на последнем месте всего несколько месяцев. Формально, банк разрешает обращаться за кредитом и тем, кто устроился на работу всего три месяца назад. Только вот кредиты таким заёмщикам выдают нечасто – даже если они получают зарплату на карту Сбербанка.
  3. Не дадут кредит и клиентам в возрасте. Сбербанк, по-видимому, анализирует состояние здоровья возрастных заёмщиков, оценивая так называемый «риск дожития». Так что, если банк заподозрит, что вы скоро умрёте – денег вам не видать. Шутка.
  4. Со скрипом получают кредиты те, чьи доходы «прыгают» от месяца к месяцу. Сбербанк ценит стабильность во всём. Хотя, предприниматели могут получить кредиты и с нестабильными доходами. Всё же банк понимает разницу, между тем, кто зарабатывает сам, и тем, кто получает зарплату.
  5. Казалось бы, человеку, у которого много детей, можно верить – ему есть, что терять. Да и содержать ораву подростков – тот ещё аттракцион. И тем не менее, чем больше у заёмщика детей, тем сложнее ему получить кредит. Дело даже не в том, что вы потратите деньги не на возврат кредита, а на детей. Банк волнуется, что вас уволят, а найти новую работу с «выводком» будет не так просто. Особенно если заёмщик – женщина.
  6. Большое количество уже полученных кредитов. Если у вас и без того много кредитов, Сбербанку проще отказать в ещё одном. Банк боится, что одними кредитами вы платите другие – выкручиваетесь. Опытные заёмщики даже рекомендуют закрывать ненужные кредитные карты перед тем, как взять кредит в Сбербанке.

Почему Сбербанк отказывает в кредите

Удивительно, но у Сбербанка довольно высокий процент согласования кредитов. Если верить самому банку, для ипотеки этот показатель составляет почти 75%, а для других продуктов – около 65%. Впрочем, это средний показатель, и разброс для разных категорий заёмщиков может быть значительным. Легче всего согласовывают кредиты зарплатным клиентам – они у Сбербанка как на ладони. Больше всего отказов получают молодые люди в возрасте от 21 до 25 лет – им согласовывают только каждый третий кредит.

Вот самые распространённые причины отказа в кредитах Сбербанка:

  • Наличие просрочек по кредитам в других банках;
  • Плохая кредитная история;
  • Недостаточная для оплаты платежей зарплата;
  • Недостоверные анкетные данные.

Откажут и в том случае, если не пройдёт проверку справка о доходах – служба безопасности банка может как позвонить на работу, так и проверить данные практически по любым государственным базам данных. У Сбербанка гораздо больше возможностей для проведения оценки будущего должника, чем у любой другой кредитной организации.

Как получить в Сбербанке кредит наличными

Если раньше Сбербанк практиковал кредиты наличными, теперь получить деньги в кассе не получится. Средства банк переведёт на счёт. Если у вас нет карточки, можно завести дебетовую карту Сбербанка. Впрочем, давайте во всём разбираться по порядку.

Не ждите соответствия реального положения дел рекламе Сбербанка. Даже ставки по льготным кредитам и разнообразным специальным предложениям бывают значительно занижены относительно тех, что вы увидите в самом банке.

Получить потребительский кредит, просто придя с улицы, получится навряд ли – нужно будет в любом случае собрать документы. Ниже мы постараемся подробно рассмотреть вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке.

  1. Выберите наиболее подходящий вид кредита на сайте Сбербанка.
  2. Приготовьте все перечисленные документы.
  3. Обратитесь в любое отделение Сбербанка.
  4. Получаем конкретные параметры кредита – его тип, сумму и срок для возврата.
  5. Заключаем кредитный договор.
  6. Получаем деньги на карту.

Это весьма упрощённая схема. Банк может запрашивать дополнительные документы, выдавать кредиты не во всех своих отделениях, и вообще – может многое. Как правило, банк не согласовывает кредиты тем, чей месячный платёж превышает 40% от ежемесячного дохода.

Как долго согласовывают кредит в Сбербанке?

Обычно Сбербанк одобряет кредит за 15-20 минут (ну или отказывает в выдаче займа). Как правило, клиенту предлагают отправиться домой или даже явиться в банк за решением в другой день. За период вынужденного промежутка, вам вполне может позволить сотрудник «Сбера» – что-то уточнить, а то и поймать вас на лжи.

Если кредит согласован успешно, придётся вернуться в отделение банка. Тот же менеджер, который помогал и заполнять заявку, составит кредитный договор. Его нужно прочитать максимально внимательно – попытайтесь вдумчиво пережить каждую строку. Только вновь взвесив все «за» и «против» можно переходить к подписи документов.

Многие подписывают кредитный договор не читая, но мы советуем всё же внимательно ознакомиться с его текстом, отловить подозрительные места, осознать правила кредитования, а также порядок выдачи и возврата денег. Менеджер банка расскажет, как быстро поступят на карту средства кредита Сбербанка. Постарайтесь не показаться банкиру слишком торопливым – помните о том, что никто не запрещает банку отказаться от выдачи кредита, в том числе и после того, как он был согласован.

Получение кредита через Сбербанк Онлайн

Если у вас установлено приложение «Сбербанк Онлайн», можно отправить заявку на кредит через него, причём ставка по такому кредиту, как правило, оказывается ниже, чем при обращении в банк. Ничего удивительного – вы экономите время сотрудников банка и не создаёте очередей, заявка напрямую попадает в службу безопасности для проверки указанных вами данных. В среднем, кредиты по электронным заявкам оказываются на 0,5% дешевле обычных.

Давайте посмотрим, как взять кредит в Сбербанке, не выходя из приложения.

  1. Запустите приложение «Сбербанк Онлайн» и пройдите процедуру авторизации.
  2. Выберите раздел «Кредиты» и нажмите ссылку «Взять кредит в Сбербанке».
  3. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать срок и размер кредита, а также сумму ежемесячного платежа.
  4. Обратите внимание на то, что ставки могут быть указаны с учётом страхования, а также с учётом скидок для зарплатных клиентов и владельцев пенсионных карт.
  5. Тщательно и правдиво заполните анкету, отправьте её в банк.
  6. Дождитесь звонка сотрудника службы безопасности Сбербанка – он задаст несколько вопросов. Не удивляйтесь, если уже отвечали на них, заполняя анкету. Это просто одна из проверок.
  7. Результат рассмотрения заявки придёт в SMS. Вообще, Сбербанк закладывает на это три рабочих дня, но на деле сообщение приходит в течение нескольких часов с момента звонка «безопасников».

Для получения кредита теперь даже не обязательно обращаться в офис Сбербанка. Если у вас есть дебетовая карта Сбербанка, деньги придут прямо на неё. Для этого нужно прочитать правила кредитования и принять их (потребуется подтверждение по SMS – такое же, как при аутентификации платежей). С момента введения кода, кредит будет считаться одобренным, а с момента зачисления средств – выданным.

Договор вы подписали электронной подписью, введя цифры из SMS. В принципе, оригинал договора кредитования нужен вам не так сильно. Однако, лучше всё-таки получить его. Для этого нужно обратиться в отделение банка с паспортом.

 

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: