Что делать с деньгами прямо сейчас?

Инвестиции 2022

В России очередной кризис. Многие уверены, что он даже жестче, чем предыдущие, но это не точно. Даже опытные инвесторы не всегда уверены в том, что их решения на 100% верны, но определенные логики очевидны. Ими и поделимся с вами в этой статье. Пользуйтесь. Помните, что главным врагом стабильного инвестора была и остается паника. Старайтесь не поддаваться ей. Не стоит бежать в банкомат и срочно снимать все деньги, то и дело лазать в брокерские счета и смотреть, как там дела, слушать людей, которые не являются опытными инвесторами. Помните, что ваши деньги всегда являются вашей зоной ответственности, а там, где есть нестабильность, всегда есть и возможности для получения инвестиционного дохода.

Финансовой подушкой принято называть запас денег, отложенный на всякий пожарный случай. Таким случаем может быть потеря работы, серьезная болезнь, чьи-то похороны или, например, крупный переезд (допустим, в другую страну). В периоды финансовой нестабильности финансовая подушка особенно актуальна, а многие специалисты по личным финансам уверены даже, что не стоит думать об инвестициях, если у вас не отложено как минимум три (а лучше шесть) ваших месячных дохода. Другими словами, финансовая подушка должна позволить вам прожить в привычном уровне жизни от трех месяцев до полугода, то есть период, за который можно обеспечить себе новые источники дохода.

В кризис нужно особенно сосредоточиться на подушке. Создать ее, если не создали раньше, а может и увеличить, если она у вас есть (например, до года). Начните хотя бы с какой-то подушки, привяжите ее сумму к обязательным платежам. У вас обязательно должно быть отложено достаточно денег для того, чтобы при возникновении проблем не добавились новые. Помните, что средства финансовой подушки должны быть легко доступными. Это не обязательно должны быть наличные. Есть, например, хорошие карточные счета с серьезным процентом на остаток.

Хранить подушку в ценных бумагах не рекомендуем. Рынкам свойственны резкие падения, а биржи иногда приостанавливают торги. Многие знакомые автора держали подушки в продукте Тинькофф-банка, который называется Копилкой, Этот способ показал себя не самым удачным. Как оказалось, достать деньги из этой кубышки невозможно, если не работает Московская биржа. Сейчас торги на ней приостановлены, и паузу сегодня снова продлили.

Стоит держать деньги в нескольких валютах, чтобы дифференцировать риски и подстраховаться от краха национальных валют. Можно делить деньги поровну между рублями, долларами и евро, а можно использовать более редкие валюты. Сейчас актуален китайский юань. Многие специалисты считают его валютой будущего. В частности, хранить свободные деньги в юанях недавно предложил своим подписчикам миллиардер Игорь Рыбаков.

Используйте банковские вклады и счета

28 февраля 2022 года Центральный банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых, а банки соответственно увеличили доходность по вкладам. Сегодня вполне можно выбрать вклады и накопительные счета в рублях под 20 и более процентов в год. Эти инструменты помогут сохранить деньги, защитить их от инфляции. Если у вас есть кредитка с беспроцентным периодом (grace period), используйте её для ежедневных платежей, а свои деньги храните на накопительных счетах. Только внимательно следите за окончанием льготного периода. Просрочки сведут весь доход от манипуляции на нет.

Если у вас уже есть вклады, открытые с более низкими процентными ставками, есть смысл открыть вклады по новым ставкам и перенести средства в них. Только внимательно посчитайте, выгодно ли закрывать старый вклад. Часто банки не выплачивают уже накопленные проценты при досрочном закрытии вкладов. Нельзя .впрочем, исключать и варианта, в котором потерять маленькие проценты вполне выгодно по сравнению с теми, которые можно получить по новым ставкам.

Учитывайте, что по накопительным счетам банк имеет право снизить ставки в дальнейшем. Проценты по банковским вкладам не снизятся ни при каких обстоятельствах. Выгодный вклад с возможностью пополнения является сейчас очень выгодным инструментом. Если предусмотрены комфортные условия частичного снятия средств, такой вклад можно использовать и для хранения части финансовой подушки. Банк России обязательно снизит ключевую ставку, когда кризис пройдет, у вкладов открытых в этот период высокая ставка сохранится. Есть смысл открыть такой вклад на максимально длинный срок.

Если есть возможность держать во вкладах крупные суммы, разведите их по разным банкам. Постарайтесь, чтобы в портфеле были и государственные банки, и частные. Помните, что вклады граждан застрахованы в системе страхования вкладов (АСВ), защита покрывает вклады до 1 400 000 рублей на каждый банк. Учитывайте и налоги. Если вклад принесет более 85000 рублей за год, придётся заплатить подоходный налог (НДФЛ, 13%) с суммы, превышающей 85000 рублей.

Выгодно используйте кредиты

Принято считать кредиты злом, но для разумного инвестора они являются такими же финансовыми инструментами, как и все остальные. Ставки по кредитам увеличились, и старые кредиты стали выгодными. Если у вас есть старый кредит, выданный по докризисным ставкам в рублях, не спешите гасить его. Лишние деньги лучше вложить под больший процент (например в срочный вклад под 20% годовых). Кредит становится выгодным в том случае, если живые деньги приносят вам больший доход, чем проценты по кредиту. Если машина в кредите под 10% годовых, выгоднее положить свободные деньги в банк под 20%, чем досрочно избавиться от кредита.

Если на вашей кредиткке предусмотрен беспроцентный период, выгодно свои деньги держать во вкладе, а для повседневных трат использовать банковские. Расходы по кредитным платежам, разумеется, должны быть предусмотрены в вашей финансовой подушке.

Инвестируйте аккуратно

Планируйте инвестиции. Если у вас был инвестиционный план до кризиса, самое время его пересмотреть с учетом новых реалий. Если его нет, пора бы разработать. Если интересно, напишите нам, в одной из ближайших статей мы расскажем, как составить инвестиционный план.

Как мы уже говорили, российские биржи пока закрыты, и когда они откроются, можно будет купить многие бумаги на дне. Акции и облигации значительно снизились, самое время подумать о том, чтобы вложить свободные средства в бумаги российских компаний. Наверняка вы не раз ругали себя за то, что не воспользовались кризисом 2008 года. Самое время исправить это недоразумение.

Учитывайте, что роста, возможно, придется ждать несколько месяцев, а может и лет. Некоторые бумаги и вовсе не отрастут. Стоит обратить внмиание на сырьевые компании, продающие сырье на экспорт (то есть за валюту). Сейчас они получают дополнительные прибыли в рублях, и это обязательно отразится на дивидендах и потенциале роста стоимости активов. Риски есть, но при грамотном подходе рынок можно (и нужно) переиграть. Мир сейчас массово отказывается от российской нефти, газа, металлов. Важно понимать, что такой отказ не может быть долгим. Многие ресурсы доступны только в России или наша страна контролирует большую часть мирового рынка.

Зарубежные счета

Счета в зарубежных банках могли бы быть неплохой возможностью, если не заработать, то хотя бы сохранить деньги. Кроме того, они часто открывают доступ к зарубежным биржам и довольно интересным инвестиционным возможностям. Сейчас открыть счет в зарубежном банке сложно. Целые страны вводят ограничения, да и Россия несколько пообрезала крылья россиянам в этой части. В любом случае, о счёте за границей придется уведомить налоговые органы Российской Федерации. Кроме того, нужно внимательно следить за тем, чтобы ненароком не нарушить активно изменяющееся сейчас российское законодательство, да и под санкции попасть не хочется. Не забывайте и о том, что активы россиян за бугром могут быть заморожены на неопределенный срок, а может и конфискованы.

Инвестиции в криптовалюты

Криптовалюты считаются достаточно перспективным инструментам, но прыгать в уже едущий поезд, возможно, и не стоит. Кроме того, и на рынке крипты существуют риски блокировки счетов россиян. Хорошо, если временной.

Инвестиции в золото

Значение золота в мировой экономике постепенно снижается, но оно всё еще может быть достойным инструментом сохранения капитала и небольшого роста. Буквально на днях Россия перестала облагать золото налогом на добавленную стоимость (НДС). Кроме того, золото обычно привязано к доллару и в рублях дорожает еще быстрее из-за роста рублевого курса. Важно, что золотые слитки можно продать даже когда биржа закрыта. Это может быть важным аспектом, но не является главным. То же касается и инвестиционных монет. Важно помнить и о том, что золото требует аккуратного обращения. Каждая царапина значительно снижает стоимость слитка. Монеты же не стоит вытаскивать из защитных корпусов.

Стоит ли покупать бытовую технику и другие вещи

С инвестиционной целью покупать предметы практически бессмысленно, а вот если давно откладывали покупку, стоит совершить её в кризис. Особенно если найдете товары, которые еще не слишком подорожали. Из-за роста курса доллара выгодной стала даже покупка собачьего корма впрок.

Покупка недвижимости за рубежом

Те, кто успел купить недвижимость за рубежом до кризиса, заработали много. В июле можно было купить дом в Грузии можно было за 185 000 долларов. В рублях эта покупка обошлась бы инвестору в 13,5 миллионов рублей. Сегодня он стоит 266 000 долларов. Это более 47 миллионов рублей. То же касается и квартир, и популярных апартаментов, на которых можно еще и зарабатывать в долгосрочной перспективе, сдавая их в аренду. Грузия является одной из самых перспективных стран 2022 года с точки зрения инвестиций в строящуюся недвижимость. Если у вас есть доллары, есть смысл присмотреться к этому рынку. Стоимость недвижимости в курортном Батуми начинается буквально от 17 000 долларов и россиянам доступны беспроцентные рассрочки с первым взносом в 20-30%. Купить недвижимость в Батуми и Тбилиси можно удаленно, в том числе за криптовалюты. Если пользоваться услугами хорошего агентства, это отличный способ сохранения и увеличения капитала. Возможно, один из лучших. Хорошая статья об инвестициях в Грузии есть, например, здесь.

Отставить панику!

Очень важно понимать, что инвестор должен в любой ситуации сохранять спокойствие. Когда мир вокруг рушится, можно находить эффективные способы вложения свободных средств, которые позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их. Сохраняйте спокойствие, ищите способы зарабатывать на вызовах современности. Задавайте ваши вопросы в комментариях, мы постараемся помогать вам разобраться в личных финансах.

Ася Worc Романова
специально для kredit-sberbank.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: